En la España post-pandemia, el uso de tarjetas de crédito se ha consolidado como un elemento clave en la gestión diaria del dinero. Bajo la presión de la inflación y el alza de las hipotecas, las familias buscan herramientas que faciliten el control financiero sin renunciar a comodidad. Sin embargo, este medio de pago conlleva tanto ventajas como riesgos que pueden desequilibrar el presupuesto si no se emplea de manera responsable.
Este artículo explora el gasto con tarjeta interanual en alza, su influencia en el consumo familiar, las protecciones y beneficios que ofrece, así como los peligros de endeudamiento y las estrategias para usarla con inteligencia.
El aumento del gasto impulsado por tarjetas
En marzo de 2022, el gasto realizado con tarjetas de crédito creció un 39% interanual, con un impacto aún mayor en las compras no presenciales (+74%) frente a las presenciales (+25%). El precio medio por ticket aumentó un 7% por la inflación, reflejando que los compradores no solo consumen más, sino que pagan precios más altos.
Este auge beneficia al fisco: entre 2022 y 2023 se recaudaron 6.000 millones de euros adicionales de IVA por pagos con tarjeta, según EsadeEcPol. La reducción de la economía sumergida y el mejor seguimiento de transacciones refuerzan la transparencia, aunque también estimulan un consumo más voraz al fragmentar la percepción del gasto.
Impactos en el consumo familiar
Las familias dedican alrededor del 40% de sus ingresos al pago de hipotecas, 7 puntos más que el año anterior. Este esfuerzo, sumado a la inflación del 15% en la cesta de la compra, obliga a recortar gastos en ocio, moda y turismo, donde el consumo cayó hasta un 14% en febrero de 2023. Solo la alimentación mantiene un crecimiento cercano al 20%.
La deuda media en tarjetas se sitúa en 1.000 euros por hogar endeudado, con mayor incidencia en personas desempleadas. A pesar de los ahorros familiares superiores a un billón de euros en depósitos, la presión financiera y las subidas de tipos de interés pesan sobre la capacidad de ahorro y generan ansiedad.
Ventajas de usar tarjetas de crédito
Cuando se utilizan con disciplina, las tarjetas ofrecen múltiples beneficios que pueden reforzar la salud financiera:
- Seguimiento detallado de tus gastos mediante extractos y alertas en tiempo real.
- Protecciones ante fraudes, robos y asistencia en reclamaciones.
- Acumulación de puntos, millas o reembolsos que se alinean con metas de viaje o ahorro.
- Contribución a la formalidad fiscal y afloramiento económico sostenible.
Riesgos y efectos en la salud financiera
El uso irresponsable puede desencadenar:
- Un incremento del consumo impulsivo por pagos digitales fragmentan la percepción del dinero.
- Endeudamiento creciente con intereses elevados que encarecen gastos cotidianos.
- Estrés y ansiedad en la generación Z, que recurre a créditos caros ante la precariedad laboral.
- Un efecto bola de nieve donde saldar mínimos mensuales prolonga la deuda a largo plazo.
Estrategias para un uso responsable
Adoptar buenas prácticas permite aprovechar ventajas y evitar trampas:
- Control presupuestario constante: revisa ingresos y gastos semanalmente para detectar desviaciones.
- Liquidar siempre el saldo completo: evita intereses y protege tu historial crediticio.
- Comparar tarjetas: elige aquellas con tasas más bajas y condiciones claras.
- Alternar con efectivo: limita el impulso de compras innecesarias.
- Promover educación financiera para evitar endeudamientos innecesarios en familiares y amigos.
Conclusión
Las tarjetas de crédito, en manos adecuadas, son aliadas poderosas para gestionar tu presupuesto con eficacia y proteger tus compras. No obstante, requieren disciplina, conocimiento y una estrategia clara.
Con datos reales de 2022 a 2024 y un contexto marcado por la inflación y el euríbor al alza, la clave está en equilibrar comodidad y control. Así, podrás beneficiarte de todos los servicios y protecciones que ofrecen, sin comprometer tu salud financiera ni tu tranquilidad.
